Sprache: 
Kontakt
- Tel. 08178 - 90 88 50
Montag - Freitag 9.00-17.30 Uhr 
- Fax: 08178 / 90 88 59
- » Kontaktformular
LifeCredit - Policendarlehen
Die Lebensversi-cherung ist mit weit über 90 Millionen bestehenden Verträgen nach wie vor das beliebteste Altersvorsorgein-strument in Deutschland. Dennoch wird jede zweite Police vor Ablauf gekündigt. Die Gründe dafür sind vielfältig: Als private Altersvorsorge mit Langzeitwirkung konzipiert, laufen Kapitallebensversicherungen im Durchschnitt 28 Jahre. Wer aber kann einen so langen Zeitraum überblicken? Lebensumstände verändern sich: Arbeitslosigkeit, Hausbau oder Scheidung können ganz plötzlich unerwarteten Finanzbedarf mit sich bringen.Viele Verbraucher stehen dann vor der Frage, was sie mit ihrer Lebensversicherung anfangen sollen und können. In den meisten Fällen entscheiden sich die Versicherten immer noch dafür, die Police zu kündigen und den vom Versicherer garantierten Rückkaufswert zu vereinnahmen – eine nicht optimale Lösung!
Seit 1999 haben Verbraucher auch in Deutschland die Möglichkeit, ihre Police auf dem sogenannten Zweitmarkt an einen Dritten zu veräußern. Falls Sie sich jedoch nicht von Ihrer Police trennen wollen und dennoch Ihren finanziellen Spielraum erweitern möchten, ist ein Policendarlehen möglicherweise die ideale Lösung!
Seit 1999 haben Verbraucher auch in Deutschland die Möglichkeit, ihre Police auf dem sogenannten Zweitmarkt an einen Dritten zu veräußern. Falls Sie sich jedoch nicht von Ihrer Police trennen wollen und dennoch Ihren finanziellen Spielraum erweitern möchten, ist ein Policendarlehen möglicherweise die ideale Lösung!
Unternehmen wie Life Bond bieten mit Policendarlehen die ideale Lösung für Verbraucher, die sich nicht endgültig von ihrer Lebensversicherung trennen wollen, aber kurzfristig Kapital benötigen.
Das Policendarlehen funktioniert dabei wie ein Kredit, ist jedoch im Vergleich zu den meisten Bank- und Verbraucherkrediten viel günstiger. Daneben erfolgt die Auszahlung des Darlehens schnell und unbürokratisch.
Das Policendarlehen funktioniert dabei wie ein Kredit, ist jedoch im Vergleich zu den meisten Bank- und Verbraucherkrediten viel günstiger. Daneben erfolgt die Auszahlung des Darlehens schnell und unbürokratisch.
Es ermöglicht dem Darlehensnehmer, kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken. Bei kurzer Restlaufzeit kann man das Darlehen als eine Vorauszahlung ansehen, die mit der späteren Ablaufleistung verrechnet wird. Als Sicherheit dient die Police selbst. Die Darlehenshöhe richtet sich nach dem aktuellen Rückkaufswert inklusive ausgewiesener Überschüsse zum Zeitpunkt der Antragsstellung.
- Sie führen Ihre Police weiter und bleiben voll versichert
- Ein Darlehen ist unabhängig von Versicherungsgesellschaft und Restlaufzeit der Police möglich
- Darlehen schon ab 5.000 Euro
- Wahlweise fixer oder variabler Zinssatz
- Konditionen bereits ab 4,60% effektiv (4,25% nominal)
- Keine Wertstagnation Ihrer Police
- Darlehenslaufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten
- Sondertilgungen möglich
- Keine weiteren Sicherheiten erforderlich
- Darlehensentscheidung und –auszahlung erfolgen schnell und unbürokratisch
Sie haben sich entschlossen, ein unverbindliches und kostenloses Angebot von Life Bond zur Beleihung Ihrer Lebensversicherung einzuholen? Kein Problem: Mit wenigen Schritten sind Sie am Ziel!
Prüfen Sie zuerst, ob Ihre Police den Life Bond Beleihungs-Kriterien entspricht
- Es handelt sich um eine Kapitallebens- oder Rentenversicherung (auch fondsgebundene) einer deutschen Versicherungsgesellschaft
- Das gewünschte Darlehen beträgt mindestens 5.000 Euro
- Der aktuelle Rückkaufswert beträgt mindestens 5.000 Euro bzw. bei einer fondsgebundenen Police mindestens 8.400 Euro
- Die Restlaufzeit der Police beträgt mindestens 12 Monate
- Es handelt sich nicht um eine laufende oder ehemalige Direktversicherung aus betrieblicher Altersversorgung
- Der Antragsteller muss eine Privatperson mit Wohnsitz in Deutschland sein und mindestens 18 Jahre alt sein
Wenn das der Fall ist, gibt es zwei Wege um zu einer unverbindlichen Beispielrechnung für Ihr Policendarlehen zu gelangen:
- Sie senden uns ausgefüllte Anfrageformulare zu, und wir erstellen die Beispielrechnung für Sie.
- Sie nutzen unser internet-basierendes Rechentool und berechnen selbst schnell und unkompliziert Ihr Wunschdarlehen. Die Berechnung können Sie selbstverständlich ausdrucken oder als pdf speichern.
Team Policen Deutschland
Life Bond Lebensversicherungshandelsgesellschaft mbH
Münchner Str. 54 82069 Hohenschäftlarn
Beispiel 1:
| Art der Police: | Kapitallebensversicherung |
| Laufzeit der Police: | 01.04.1995 - 01.04.2025 |
| aktueller Rückkaufswert (inkl. bisher angesammelter Überschüsse): |
30.169,23 € |
| Mögliche Darlehensgröße: | zwischen 5.000 und 30.169 € |
| Kundenvorgaben: | Gewünscht wird ein fester Zinssatz und eine Laufzeit von 3 Jahren |
| Nettodarlehensbetrag: | 30.000,00 € | 35 Raten über | 138,30 € | |
| Darlehensbetrag zzgl. Bearbeitungsgebühr: |
30.900,00 € |
36. Rate über | 30.138,30 € | |
| Festzinsen für die vereinbarte Laufzeit: | 4.078,80 € | Nominaler Sollzinssatz: | 4,46% | |
| einmalige Bearbeitungsgebühr: | 900,00 € | Effektiver Jahreszins: | 5,68% | |
| Gesamtbetrag: |
34.978,80 € |
Beispiel 2:
| Art der Police: | Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht |
| Laufzeit der Police: | 01.08.1981 - 01.08.2017 |
| aktueller Rückkaufswert (inkl. bisher angesammelter Überschüsse): |
96.564,50 € |
| Mögliche Darlehensgröße: | zwischen 5.000 und 96.564,50 € |
| Kundenvorgaben: | Gewünscht wird ein Darlehen über 10.000 € mit variablem Zinssatz und eine Laufzeit bis zum Ablauf der Versicherung*. |
| Nettodarlehensbetrag: | 10.000,00 € | 81 Raten über | 35,42 € | |
| Darlehensbetrag abzgl. Bearbeitungsgebühr: |
9.800,00 € |
82. Rate über | 10.035,42 €* | |
| Festzinsen für die vereinbarte Laufzeit: | 2.904,44 € | Nominaler Sollzinssatz: | 4,25% | |
| einmalige Bearbeitungsgebühr: | 200,00 € | Effektiver Jahreszins: | 4,69% | |
| Gesamtbetrag: |
12.904,44 € |
*Bei Ablauf der Versicherung kann das Darlehen direkt aus der Ablaufleistung zurückgeführt werden.
Bei unseren Policendarlehen handelt es sich immer um tilgungsfreie Darlehen, bei denen während der Laufzeit lediglich die Zinsen gezahlt werden müssen. Am Ende der Laufzeit wird das Darlehen dann in einer Summe zurückgeführt.
Haben wir Ihr Interesse geweckt?
Kontaktieren Sie uns!
Für ein unverbindliches und kostenloses Angebot benötigen wir folgende Unterlagen:
- Eine Kopie des Originalversicherungsscheins inkl. aller Nachträge (keine Versicherungsbedingungen)
- eine vom aktuellen Versicherungsnehmer unterschriebene Vollmacht (sonst können wir keine Daten beim Versicherer anfragen!)
- den ausgefüllten Kundenfragebogen.
Hier finden Sie die entsprechenden Formulare
Berechnen Sie Ihr Wunschdarlehen doch ganz einfach selbst:
Laufzeit |
Bei einem variablen Zinssatz: |
Bei einem festen Zinssatz: |
||
| in Monaten | Zinssatz nominal | Zinssatz effektiv | Zinssatz nominal | Zinssatz effektiv |
| 12 | 4,25% | 6,53% | -- | -- |
| 24 | 4,25% | 5,45% | 4,03% | 5,75% |
| 36 | 4,25% | 5,09% | 4,46% | 5,68% |
| 48 | 4,25% | 4,91% | 4,85% | 5,87% |
| 60 | 4,25% | 4,81% | 4,93% | 5,76% |
| 72 | 4,25% | 4,74% | 5,02% | 5,76% |
| 84 | 4,25% | 4,69% | 5,09% | 5,76% |
| 96 | 4,25% | 4,65% | -- | -- |
| 108 | 4,25% | 4,62% | -- | -- |
| 120 | 4,25% | 4,60% | -- | -- |
Ihre Fragen - unsere Antworten
Was ist ein Policendarlehen?
Ursprünglich wurde mit dem Begriff Policendarlehen die Vorauszahlung der Versicherungsleistung aus einem Lebensversicherungsvertrag durch den Versicherer an den Versicherungsnehmer bezeichnet. Mittlerweile wird der Begriff etwas weiter gefasst. Auch wenn Policen über Geldgeber beliehen werden, d.h. die Police als Sicherheit für ein Darlehen abgetreten wird, spricht man von Policendarlehen.Was ist LifeCredit?
LifeCredit ist das Policendarlehen von Life Bond, Kooperationspartner sind die DSL Bank und die SWK Bank. Bei unseren Policendarlehen handelt es sich immer um tilgungsfreie Darlehen, bei denen während der Laufzeit lediglich die Zinsen gezahlt werden müssen. Am Ende der Laufzeit wird das Darlehen dann in einer Summe zurückgeführt oder aus der Versicherungsleistung beglichen.Ist LifeCredit an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden?
Nein, Sie können frei über das Geld verfügen.Wie hoch ist der maximal mögliche Darlehensbetrag beim LifeCredit Policendarlehen?
Der maximale Kreditbetrag ist abhängig vom Rückkaufswert und vom Versicherungsbeginn. Bei Verträgen, die älter sind als 12 Jahre kann der Rückkaufswert in voller Höhe inklusive 100% der garantierten Überschüsse beliehen werden. Ggf. ausgewiesene Schlussüberschüsse sind nicht beleihbar.Bei Verträgen, die noch keine 12 Jahre alt sind, ist im Regelfall der garantierte Rückkaufswert zu 100% beleihbar, die bisher angelaufenen Überschüsse werden zu 50% angesetzt.
Ist die Beleihung von fondsgebundenen Lebensversicherungen möglich?
Ja, jedoch ist bei fondsgebundenen Lebensversicherungen der mögliche Höchstkreditbetrag niedriger.Warum kann ich nicht den vollen Kurswert meiner fondsgebundenen Police beleihen?
Der Kurswert einer fondsgebundenen Lebensversicherung wird in der Regel während der Laufzeit des Darlehens schwanken. Da wir aber einen verlässlichen Wert als Sicherheit für das Darlehen benötigen, müssen wir die mögliche Darlehenssumme auf maximal 60 % des aktuellen Kurswertes einer Fondspolice begrenzen.Kann ich auch mehrere Policen beleihen, um eine höhere Darlehenssumme zu erhalten?
Ja, das ist ohne weiteres möglich. Und mit zwei oder mehr Policen fällt es oft leichter, den erforderlichen Mindestrückkaufswert von 5.000 Euro bzw. 8.400 Euro bei fondsgebundenen Policen zu erreichen.Können Policen aller Versicherungsgesellschaften über LifeCredit beliehen werden?
Nein. Derzeit können Policen aller Versicherungsunternehmen beliehen werden, die Mitglied im Sicherungsfonds der Protektor AG sind. Eine Liste der Mitgliedsunternehmen kann auf der Homepage der Protektor AG heruntergeladen werden.Kann ich auch eine Police beleihen, in die mein Arbeitgeber für mich via Direktversicherung einzahlt?
Nein, Lebensversicherungen, die der Arbeitgeber als betriebliche Altersversorgung mitfinanziert, können nicht beliehen werden. Policendarlehen können nur von Privatpersonen, so genannten natürlichen Personen, beantragt werden. Bei einer Direktversicherung ist der Versicherungsnehmer aber keine Privatperson, sondern die Firma, bei der Sie beschäftigt sind. Bei Versicherungen aus der betrieblichen Altersvorsorge unterliegt der Vertrag der gesetzlichen Verfügungsbeschränkung nach §2 Abs. 2 BetrAVG. Es besteht eine sog. unverfallbare Anwartschaft. Eine Abtretung ist deshalb nicht möglich, dabei spielt es keine Rolle ob der Mitarbeiter den Vertrag übernimmt und zum Versicherungsnehmer, anstelle der Firma, erklärt wurde.Ist die Beleihung ausländischer Versicherungen möglich?
Nein.Kann durch LifeCredit auch ein anderer Kredit abgelöst werden?
Ja.Was passiert mit Zusatzversicherungen (z.B. einer Berufsunfähigkeits-Versicherung) während der Beleihung?
Zusatzversicherungen und der damit verbundene Versicherungsschutz bleiben erhalten.Welche Möglichkeiten habe ich bei der Wahl des Zinssatzes?
Sie können zwischen einem variablen Zinssatz (basierend auf dem 3-Monats-EURIBOR) und einem Festzinssatz wählen.Was ist der Unterschied zwischen Nominalzins und Effektivzins?
Nominalzinssatz: Diesen Zinssatz zahlen Sie als Kunde jährlich Effektivzinssatz: Hier handelt es sich um einen künstlichen Zinssatz, der die jährlichen Kosten eines Darlehens im Bezug auf die Darlehenshöhe beziffern soll (Gebühren usw. sind hier eingerechnet) um verschiedene Darlehen vergleichbar zu machen. Nominalzins = Zinssatz ohne Gebühren Effektivzins = Zinssatz mit Gebühren (Aussagekräftiger und bessere Vergleichbarkeit)Wovon ist der angebotene Zinssatz abhängig?
Von der gewünschten Laufzeit des Darlehens sowie der Höhe des Darlehensbetrages.Wovon ist die Entwicklung des variablen Zinssatzes abhängig?
Von der Entwicklung des 3-Monats- EURIBORS. Die Höhe des variablen Zinssatzes wird ab Abschluss des Darlehens regelmäßig überprüft und je nach Entwicklung des 3-Monats-Euribors angepasst. Steigt bzw. sinkt der 3-Monats-EURIBOR-Satz um mehr als 0,05 Prozentpunkte, so wird der variable Zinssatz um ebenso viele Punkte angehoben oder herabgesetzt.Ist es möglich, meine Versicherung nach Aufnahme des Darlehens beitragsfrei zu stellen?
Ja, eine Beitragsfreistellung hat keine Auswirkungen auf das Darlehen.Sind Sondertilgungen möglich?
Ja, Sondertilgungen sind möglich. Auch hier greift § 489 BGB (siehe „Ist eine vorzeitige Kündigung möglich?“)Fallen Gebühren bei einer Sondertilgung an?
Nein, derzeit gibt es keinerlei Kostenbeiträge.Ist eine vorzeitige Kündigung des Darlehens möglich?
Ja, eine vorzeitige Kündigung ist gemäß den gesetzlichen Bestimmungen unter §489 BGB möglich. Dieser besagt, dass ein Darlehensnehmer einen Darlehensvertrag, bei dem für einen bestimmten Zeitraum ein fester Zinssatz vereinbart ist, nach Ablauf von sechs Monaten (nach vollständiger Auszahlung des Darlehens) unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von drei Monaten ganz oder teilweise kündigen kann. Sollte ein veränderlicher Zinssatz vereinbart worden sein, kann das Darlehen jederzeit unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von 3 Monaten gekündigt werden.Wird das Policendarlehen der SCHUFA gemeldet und dort eingetragen?
Dies hängt von der Wahl der Darlehensvariante ab. Bei der DSL Bank wird die SCHUFA abgefragt und das Darlehen später dort gemeldet. Bei der SWK Bank wird keine Anfrage bei der SCHUFA getätigt, es erfolgt lediglich eine Meldung des Darlehens.Wie lange dauert es bis zur Auszahlung des Darlehens?
Nach Eingang der kompletten Antragsunterlagen erhalten Sie in der Regel 4-5 Werktage später eine Darlehenszusage. Die Auszahlung auf Ihr Konto erfolgt, sobald eine schriftliche Bestätigung des Rückkaufswertes und die Abtretungsbestätigung der Versicherungsgesellschaft vorliegen. Dies dauert in der Regel 2-3 Wochen und hängt von der Servicebereitschaft des jeweiligen Versicherungsunternehmens ab.Was passiert bei Ablauf des Darlehens?
Bei Ablauf des Darlehens kann das Darlehen entweder zurückgeführt oder zu dann aktuellen Konditionen verlängert werden. Sollte das Policendarlehen bis zum Ablauftermin der Versicherungspolice abgeschlossen worden sein, wird der Darlehensbetrag durch die Ablaufleistung ausgeglichen. Die Differenz aus Ablaufleistung und Darlehensrückzahlung wird Ihnen anschließend gutgeschrieben.Ist eine Beleihung meiner Police steuerschädlich?
Hier empfehlen wir Ihnen eine persönliche Beratung bei Ihrem Steuerberater.Was ist günstiger - ein Policendarlehen oder ein Policenverkauf?
Diese Frage ist nicht generell zu beantworten, da es auf die individuelle Situation ankommt. Aber grundsätzlich ist der Verkauf einer Lebensversicherung nur im Fall einer finanziellen Zwangslage zu empfehlen – also dann, wenn man nicht nur übergangsweise einen größeren Geldbetrag benötigt. Wer dagegen nur einen kurz- oder mittelfristigen Geldbedarf überbrücken muss, ist mit einem Policendarlehen meist besser beraten. Schließlich läuft der Versicherungsvertrag während der Darlehensphase normal weiter und erzielt damit auch die vorgesehenen Ansparsummen und Gewinne. Im Idealfall lässt sich die am Ende der Laufzeit fällige Darlehenstilgung sogar mit der Ablaufleistung verrechnen, sodass die Rückzahlung unproblematisch zu bewältigen ist.