Was ist ein Policendarlehen?
Ursprünglich wurde mit dem Begriff Policendarlehen die Vorauszahlung der Versicherungsleistung aus einem Lebensversicherungsvertrag durch den Versicherer an den Versicherungsnehmer bezeichnet. Mittlerweile wird der Begriff etwas weiter gefasst. Auch wenn Policen über Geldgeber beliehen werden, d.h. die Police als Sicherheit für ein Darlehen abgetreten wird, spricht man von Policendarlehen.

Was ist LifeCredit?
LifeCredit ist das Policendarlehen von Life Bond, Kooperationspartner sind die DSL Bank und die SWK Bank. Bei unseren Policendarlehen handelt es sich immer um tilgungsfreie Darlehen, bei denen während der Laufzeit lediglich die Zinsen gezahlt werden müssen. Am Ende der Laufzeit wird das Darlehen dann in einer Summe zurückgeführt oder aus der Versicherungsleistung beglichen.

Ist LifeCredit an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden?
Nein, Sie können frei über das Geld verfügen.

Wie hoch ist der maximal mögliche Darlehensbetrag beim LifeCredit Policendarlehen?
Der maximale Kreditbetrag ist abhängig vom Rückkaufswert und vom Versicherungsbeginn. Bei Verträgen, die älter sind als 12 Jahre kann der Rückkaufswert in voller Höhe inklusive 100% der garantierten Überschüsse beliehen werden. Ggf. ausgewiesene Schlussüberschüsse sind nicht beleihbar.
Bei Verträgen, die noch keine 12 Jahre alt sind, ist im Regelfall der garantierte Rückkaufswert zu 100% beleihbar, die bisher angelaufenen Überschüsse werden zu 50% angesetzt.

Ist die Beleihung von fondsgebundenen Lebensversicherungen möglich?
Ja, jedoch ist bei fondsgebundenen Lebensversicherungen der mögliche Höchstkreditbetrag niedriger.

Warum kann ich nicht den vollen Kurswert meiner fondsgebundenen Police beleihen?
Der Kurswert einer fondsgebundenen Lebensversicherung wird in der Regel während der Laufzeit des Darlehens schwanken. Da wir aber einen verlässlichen Wert als Sicherheit für das Darlehen benötigen, müssen wir die mögliche Darlehenssumme auf maximal 60 % des aktuellen Kurswertes einer Fondspolice begrenzen.
Kann ich auch mehrere Policen beleihen, um einen höhere Darlehenssumme zu erhalten?
Ja, das ist ohne weiteres möglich. Und mit zwei oder mehr Policen fällt es oft leichter, den erforderlichen Mindestrückkaufswert von 5.000 Euro bzw. 8.400 Euro bei fondsgebundenen Policen zu erreichen.

Können Policen aller Versicherungsgesellschaften über LifeCredit beliehen werden?
Nein. Derzeit können Policen aller Versicherungsunternehmen beliehen werden, die Mitglied im Sicherungsfonds der Protektor AG sind. Eine Liste der Mitgliedsunternehmen kann auf der Homepage der Protektor AG heruntergeladen werden.

Kann ich auch eine Police beleihen, in die mein Arbeitgeber für mich via Direktversicherung einzahlt?Nein, Lebensversicherungen, die der Arbeitgeber als betriebliche Altersversorgung mitfinanziert, können nicht beliehen werden. Policendarlehen können nur von Privatpersonen, so genannten natürlichen Personen, beantragt werden. Bei einer Direktversicherung ist der Versicherungsnehmer aber keine Privatperson, sondern die Firma, bei der Sie beschäftigt sind.
Bei Versicherungen aus der betrieblichen Altersvorsorge unterliegt der Vertrag der gesetzlichen Verfügungsbeschränkung nach §2 Abs. 2 BetrAVG. Es besteht eine sog. unverfallbare Anwartschaft. Eine Abtretung ist deshalb nicht möglich, dabei spielt es keine Rolle ob der Mitarbeiter den Vertrag übernimmt und zum Versicherungsnehmer, anstelle der Firma, erklärt wurde.

Ist die Beleihung ausländischer Versicherungen möglich?
Nein.
 
Kann durch LifeCredit auch ein anderer Kredit abgelöst werden?
Ja.

Was passiert mit Zusatzversicherungen (z.B. einer Berufsunfähigkeits-Versicherung) während der Beleihung?
Zusatzversicherungen und der damit verbundene Versicherungsschutz bleiben erhalten.

Welche Möglichkeiten habe ich bei der Wahl des Zinssatzes?
Sie können zwischen einem variablen Zinssatz (basierend auf dem 3-Monats-EURIBOR) und einem Festzinssatz wählen.

Was ist der Unterschied zwischen Nominalzins und Effektivzins?
Nominalzinssatz:
Diesen Zinssatz zahlen Sie als Kunde jährlich
Effektivzinssatz:
Hier handelt es sich um einen künstlichen Zinssatz, der die jährlichen Kosten eines Darlehens im Bezug auf die Darlehenshöhe beziffern soll (Gebühren usw. sind hier eingerechnet) um verschiedene Darlehen vergleichbar zu machen.

Wovon ist der angebotene Zinssatz abhängig?
Von der gewünschten Laufzeit des Darlehens sowie der Höhe des Darlehensbetrages.

Wovon ist die Entwicklung des variablen Zinssatzes abhängig?
Von der Entwicklung des 3-Monats- EURIBORS. Die Höhe des variablen Zinssatzes wird ab Abschluss des Darlehens regelmäßig überprüft und je nach Entwicklung des 3-Monats-Euribors angepasst. Steigt bzw. sinkt der 3-Monats-EURIBOR-Satz um mehr als 0,05 Prozentpunkte, so wird der variable Zinssatz um ebenso viele Punkte angehoben oder herabgesetzt.

Ist es möglich, meine Versicherung nach Aufnahme des Darlehens beitragsfrei zu stellen?
Ja, eine Beitragsfreistellung hat keine Auswirkungen auf das Darlehen.

Sind Sondertilgungen möglich?
Ja, Sondertilgungen sind möglich. Auch hier greift § 489 BGB (siehe „Ist eine vorzeitige Kündigung möglich?“)

Fallen Gebühren bei einer Sondertilgung an?
Nein, derzeit gibt es keinerlei Kostenbeiträge.

Ist eine vorzeitige Kündigung des Darlehens möglich?
Ja, eine vorzeitige Kündigung ist gemäß den gesetzlichen Bestimmungen unter §489 BGB möglich. Dieser besagt, dass ein Darlehensnehmer einen Darlehensvertrag, bei dem für einen bestimmten Zeitraum ein fester Zinssatz vereinbart ist, nach Ablauf von sechs Monaten (nach vollständiger Auszahlung des Darlehens) unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von drei Monaten ganz oder teilweise kündigen kann. Sollte ein veränderlicher Zinssatz vereinbart worden sein, kann das Darlehen jederzeit unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von 3 Monaten gekündigt werden.

Wird das Policendarlehen der SCHUFA gemeldet und dort eingetragen?
Dies hängt von der Wahl der Darlehensvariante ab. Bei der DSL Bank wird die SCHUFA abgefragt und das Darlehen später dort gemeldet. Bei der SWK Bank wird keine Anfrage bei der SCHUFA getätigt, es erfolgt lediglich eine Meldung des Darlehens.
 
Wie lange dauert es bis zur Auszahlung des Darlehens?
Nach Eingang der kompletten Antragsunterlagen erhalten Sie in der Regel 4-5 Werktage später eine Darlehenszusage. Die Auszahlung auf Ihr Konto erfolgt, sobald eine schriftliche Bestätigung des Rückkaufswertes und die Abtretungsbestätigung der Versicherungsgesellschaft vorliegen. Dies dauert in der Regel 2-3 Wochen und hängt von der Servicebereitschaft des jeweiligen Versicherungsunternehmens ab.

Was passiert bei Ablauf des Darlehens?
Bei Ablauf des Darlehens kann das Darlehen entweder zurückgeführt oder zu dann aktuellen Konditionen verlängert werden.
Sollte das Policendarlehen bis zum Ablauftermin der Versicherungspolice abgeschlossen worden sein, wird der Darlehensbetrag durch die Ablaufleistung ausgeglichen. Die Differenz aus Ablaufleistung und Darlehensrückzahlung wird Ihnen anschließend gutgeschrieben.

Ist eine Beleihung meiner Police steuerschädlich?
Hier empfehlen wir Ihnen eine persönliche Beratung bei Ihrem Steuerberater.

Was ist günstiger - ein Policendarlehen oder ein Policenverkauf?
Diese Frage ist nicht generell zu beantworten, da es auf die individuelle Situation ankommt. Aber grundsätzlich ist der Verkauf einer Lebensversicherung nur im Fall einer finanziellen Zwangslage zu empfehlen – also dann, wenn man nicht nur übergangsweise einen größeren Geldbetrag benötigt. Wer dagegen nur einen kurz- oder mittelfristigen Geldbedarf überbrücken muss, ist mit einem Policendarlehen meist besser beraten. Schließlich läuft der Versicherungsvertrag während der Darlehensphase normal weiter und erzielt damit auch die vorgesehenen Ansparsummen und Gewinne. Im Idealfall lässt sich die am Ende der Laufzeit fällige Darlehenstilgung sogar mit der Ablaufleistung verrechnen, sodass die Rückzahlung unproblematisch zu bewältigen ist.